Kun yritys on vaikeuksissa: Tunnista vaarat ja vältät kalliit virheet velkasaneerauksessa ja yrityksen saattohoidossa

Yrittäjänä taloudelliset haasteet voivat tuntua ylivoimaisilta. Velkasaneeraus ja muut kriisitilanteisiin suunnatut palvelut voivat olla pelastus, mutta ne voivat myös pahimmillaan johtaa entistä suurempiin ongelmiin. Tässä kirjoituksessa haluan kertoa, miten yksi mentoroitavani kohtasi tarjouksen, joka herätti enemmän kysymyksiä kuin antoi vastauksia. Toivon, että tämä toimii varoituksena ja muistutuksena siitä, miksi huolellisuus on erityisen tärkeää juuri silloin, kun kaikki tuntuu kaatuvan niskaan.

Liian hyvältä kuulostavat lupaukset

Tilanne alkoi, kun mentoroitavani yrittäjä sai sähköpostin palveluntarjoajalta, joka lupasi auttaa velkasaneerauksessa. Lupaukset kuulostivat liian hyviltä ollakseen totta: velkojen puolittamista, lyhennysvapaita ja vapautusta velkojen maksamisesta heti käräjäoikeuden päätöksen jälkeen. Yrittäjän tarvitsee vain maksaa palvelusta 4000–10 000 euroa, ja ongelmat olisivat historiaa.

Kun yrittäjä ilmaisi huolensa tästä tarjouksesta, joka kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, päätin selvittää tarjouksen taustoja. Ensimmäinen varoitusmerkki oli palvelun hinta: suuri summa ilman selkeää erittelyä siitä, mitä yrittäjä rahallaan saa. Lupaukset ”velkapääoman huomattavasta leikkaamisesta” ja ”maksusuunnitelman vahvistamisesta” eivät olleet konkreettisia tai perusteltuja.

Sähköpostissa mainittiin esimerkiksi tilintarkastajan nimi, jonka lausuntoa voisi käyttää prosessissa. Kun yritin soittaa tälle tilintarkastajalle, puhelinnumero osoittautui vanhentuneeksi eikä yhteyttä saanut lainkaan. Tämä herätti kysymyksiä siitä, ovatko kyseiset henkilöt todella mukana toiminnassa vai pelkkää hämäystä.

Erityisen huomionarvoista oli yrittäjän oma pohdinta: ”Tuskin oikea koulutettu asiantuntija kaivelisi tietoja siitä, kenellä on maksuhäiriömerkintöjä ja trattoja, ja tyrkyttäisi omaa palveluaan näille yrittäjille.” Tämä oli tarkkanäköinen havainto. Ammattimainen palveluntarjoaja keskittyy tarjoamaan apua niille, jotka sitä hakevat, eikä hyödynnä yrittäjän taloudellista ahdinkoa omiin tarkoituksiinsa.

Puhelu, joka herätti lisää epäilyksiä

Seuraavaksi soitin suoraan palveluntarjoajalle, joka oli lähettänyt sähköpostin. Esittäydyin yrityskummina, joka soittaa mentoroitavan yrittäjän puolesta. Kerroin, että yrittäjä on huolissaan palvelun läpinäkyvyyden puutteesta ja kaipaa lisätietoa. Tämä suututti palveluntarjoajan nopeasti.

Puhelun aikana hän kertoi, että yritys sijaitsee ulkomailla, mutta asiaa hoitavat ”tarpeen mukaan aktivoitavat yhteistyökumppanit”. Tämä oli minulle täysin uutta – miksi tällainen järjestely on tarpeen, jos yritys on rehellinen? Miksi mitään konkreettista ei ole avoimesti esillä? Verkkosivustolla mainitaan titteleitä, kuten ’varatuomari’ ja ’liikkeenjohdon konsultti’, mutta yhtään nimeä tai konkreettista tietoa ei ole esillä. Tämä hämärtää palvelun läpinäkyvyyttä ja tekee mahdottomaksi varmistaa, ovatko mainitut henkilöt edes olemassa.

Puhelun päättyessä olin entistä vakuuttuneempi, että tämä palvelu ei ollut yrittäjän parhaaksi. Yrittäjä, joka on jo valmiiksi vaikeassa tilanteessa, ansaitsee selkeyttä ja rehellisyyttä, ei epäselviä lupauksia ja ylimääräistä stressiä.

Haluan kuitenkin korostaa, että en voi väittää palvelun olevan huijaus, koska siihen ei saatu selkeyttä. Läpinäkyvyyden puute herätti kuitenkin liikaa huolta niin minussa kuin yrittäjässä, joka tarjouksen oli saanut. Kun tarkastelin palveluntarjoajan verkkosivustoa tarkemmin, huomasin, että siellä viitattiin myös saattohoitoon, joka on velkasaneerauksesta erillinen mutta samalla tavalla kriisiyrityksiä koskeva palvelu.

Saattohoito – mahdollisuus vai riski?

Saattohoitomenettelyssä yritys siirretään uudelle omistajalle usein nimellisellä summalla. Tämän tarkoituksena voi olla auttaa vaikeuksissa olevaa yritystä hallitusti lopettamaan toimintansa tai järjestelemään velkansa uudelleen. Laillisessa saattohoidossa kaikki yrityksen velvoitteet, kuten verot ja velat, hoidetaan asianmukaisesti. Tätä voivat toteuttaa esimerkiksi yrityssaneeraukseen erikoistuneet konsultit tai muut alan ammattilaiset, jotka noudattavat Suomen lakeja ja hyvää liiketapaa.

Valitettavasti saattohoitomenettelyihin voi liittyä merkittäviä riskejä. Joidenkin selvitysten mukaan tähän ilmiöön kytkeytyy usein talousrikollisuutta, kuten kirjanpitorikoksia, velallisen rikoksia ja verorikoksia. Riskinä on, että saattohoitajat käyttävät yrityksen resursseja omiin tarkoituksiinsa tai hävittävät kirjanpitoa peittääkseen edellisten omistajien vastuita. Tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa alkuperäinen yrittäjä joutuu vastuuseen yrityksen uusista veloista tai laiminlyönneistä.

Saattohoitopalveluiden ongelmana on usein läpinäkyvyyden puute. Saattohoidossa yritys voidaan myös myydä kolmannelle taholle tarkoituksena vastuiden välttäminen. Yrittäjän voi olla vaikea saada selkeää kuvaa siitä, mitä hänen yritykselleen tapahtuu kaupan jälkeen. Lisäksi on raportoitu tapauksia, joissa rekisterimerkintöihin liittyvät rikkomukset ovat aiheuttaneet ongelmia yrityksen edellisille vastuuhenkilöille.

Vaikka saattohoito on Suomessa laillista, harmaan talouden selvitysyksikkö on tuonut esille, että menettelyyn liittyvät väärinkäytökset ovat kasvussa. Läpinäkyvyyden lisääminen olisi yksi keino vähentää saattohoitoon kytkeytyvää talousrikollisuutta.

Mitä yrittäjän pitäisi tehdä?

Olipa kyseessä velkasaneeraus, yrityksen saattohoito tai mikä tahansa muu kriisipalvelu, yrittäjän tulee aina tarkistaa seuraavat asiat:

1. Kysy kysymyksiä: Jos palvelu kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, kysy entistä tarkemmin. Pyydä erittely kustannuksista ja toimenpiteistä.
2. Tutki taustat: Tarkista, löytyykö palveluntarjoaja rekistereistä, kuten YTJ:stä tai VIRREstä. Jos yritys ei toimi Suomessa, se ei välttämättä aina tarkoita mitään epäilyttävää, mutta on hyvä ymmärtää, että ulkomailla toimivan yrityksen kanssa tiedonsaanti voi olla heikompaa. Jos tilanteessa on jo valmiiksi epäselvyyksiä, ulkomailla toimiva yritys voi lisätä monimutkaisuutta ja vaikeuttaa esimerkiksi oikeudellista selvittelyä.
3. Älä kiirehdi: Rehelliset toimijat antavat aikaa harkita. Kiirehtiminen on usein huono merkki.
4. Konsultoi luotettavia tahoja: Suomen Yrittäjien tai Yrityskummien asiantuntijat voivat auttaa arvioimaan tilanteita ja ehdottaa vaihtoehtoisia ratkaisuja.

Lopuksi

Yrittäjän, joka on jo valmiiksi vaikeassa tilanteessa, on erityisen tärkeää hakea apua, mutta myös pysyä valppaana. Olipa kyse velkasaneerauksesta tai saattohoidosta, läpinäkyvyys ja vastuullisuus ovat aina avain hyvään palveluun.

Muista: yrittäjänä sinulla on oikeus saada selkeää ja rehellistä palvelua. Vaadi sitä, kysy rohkeasti ja ota apua vastaan niiltä, joihin voit luottaa. Hyvä bisnes ei toimi epäselvyyden verhon alla.

JANNE UOTI
Yrityskummi®, Turun Yrittäjien hallituksen jäsen

Suomen Yrityskummit: Yrityskummi on rehellinen ja hyvämaineinen henkilö, jonka neuvot ja suositukset noudattavat Suomen lakeja ja hyvää liiketapaa. Yrityskummitoiminta on maksutonta vapaaehtoistyötä, joka tukee yrittäjiä heidän haasteissaan.

Suomen Yrittäjät: Suomen Yrittäjät on Suomen suurin ja vaikuttavin yrittäjien edunvalvontajärjestö, joka tukee yrittäjiä ja yrityksiä monipuolisesti koko maassa.