Lausunto Kuluttajaluottojen tarjoaminen -linjausluonnoksesta

Kilpailu- ja kuluttajavirasto

Yleistä

Kilpailu- ja kuluttajavirasto (jäljempänä KKV) on pyytänyt lausuntoa luonnoksesta Kuluttajaluottojen tarjoaminen – linjaus (linjausluonnos 3.10.2016) (jäljempänä linjausluonnos).

Suomen Yrittäjät kiittää mahdollisuudesta lausua asiasta ja esittää lausuntonaan seuraavaa.

Huomioita linjausluonnoksen sisällöstä

Pidämme tärkeänä, että kuluttajaviranomainen pyrkii laatimaan mahdollisimman kattavan ja selkeän ohjeistuksen elinkeinonharjoittajien ja kuluttajien käyttöön. Kulutusluottojen tarjoamiseen liittyvä sääntelykokonaisuus on varsin monimutkainen ja laaja. Niin kuluttajien kuin elinkeinonharjoittajienkin oikeusturvan varmistamiseksi on ensiarvoisen tärkeää, että viranomaisohjeistuksella helpotetaan hankalan säädöskokonaisuuden hahmottamista.

Yleisenä huomiona esitämme, että linjausluonnoksen rakenne on osin varsin raskas, ja eri velvoitteet saattavat hahmottua hankalasti lukijalle. Tämä johtuu varmasti osittain säädöskokonaisuuden monimutkaisuudesta. Siitä huolimatta eri velvoitteiden konkretisoiminen käytännön esimerkein saattaisi tehdä kokonaisuudesta helpommin hahmotettavan.

Esitämme alla muutamia yksityiskohtaisia huomioita linjausluonnoksen sisällöstä. Huomiot esitetään samojen otsikoiden alla kuin linjausluonnoksessa.

Velallisen neuvonta ja vastuullinen suhtautuminen maksujärjestelyihin

Linjausluonnoksen mukaan vaikka luotonantajalla ei ole velvollisuutta suostua ehdotettuihin maksujärjestelyihin, järjestelmällistä kieltäytymistäkään ei voida pitää velallisen kannalta asianmukaisena. Tätä mainintaa olisi perusteltua vielä täsmentää, ottaen huomioon viittauksen hallituksen esitykseen HE 24/2010 vp. Sen nojalla linjausluonnoksessa olisi perusteltua mainita, että luotonantajan tulee mahdollisuuksien mukaan pyrkiä sovinnolliseen ratkaisuun, mutta velvollisuutta siihen ei ole.

Luotonvälittäjän velvollisuudet

Luotonvälittäjän velvollisuuksia koskevan kappaleen osalta saattaisi olla havainnollista esittää vielä seikkaperäisemmin, mitkä luotonvälittäjän lakisääteisistä tiedonantovelvollisuuksista eivät suoraan velvoita sivutoimista luotonvälittäjää. Luotonvälittäjän ja sivutoimisen luotonvälittäjän oikeusaseman havainnollistaminen esimerkiksi taulukon tai listauksen muodossa voisi auttaa sivutoimisen luotonvälittäjän asemassa toimivia elinkeinonharjoittajia. Erityisesti monet pienet verkkokauppatoimijat eivät välttämättä hahmota sivutoimisen luotonvälittäjän asemaan liittyvää sääntelykokonaisuutta ja sen tuomia velvollisuuksia.

Muilta osin Suomen Yrittäjillä ei ole huomautettavaa asiasta.

Kunnioittavasti
Suomen Yrittäjät ry

Mikael Pentikäinen Ville Kukkonen
toimitusjohtaja lainopillinen asiamies