Suomen Yrittäjät ry:n lausunto suunnitellun automatian kokonaisrahahuoltopalvelun kilpailuvaikutuksista

Kilpailuvirasto

Viite: lausuntopyyntö Dnro 1016/61/2008

Kilpailuvirasto on pyytänyt lausuntoa Automatian Pankkiautomaatit Oy:n (jäljempänä ”Automatia”) suunnittelun kokonaisrahahuoltopalve­lun kilpailuvaikutuksista. Suomen Yrittäjät esittää lausuntonaan seu­raavaa.

1. Automatian asema pankkikonttorien rahahuoltomarkkinoilla ja kilpailun toimivuus.

Suomen Yrittäjät toteaa, että Automatia toimii pankkikonttorien raha­huoltomarkkinoilla määräävässä markkina-ase­massa. Kilpailu alalla ei toimi normaalisti, ja siksi Automatian toiminnan laajentumiseen muille rahahuollon alueille on suhtauduttava pidättyvästi. Nykyinen järjestelmä on ollut heikosti läpinäkyvä, joten kilpailun rajoittamisesta syntyneet tehokkuusedut ja niiden välittyminen asiakkaille on jäänyt arvailujen varaan.

2. Arvokuljettajien asema ja kilpailun toimivuus i) pankkien yritys­asiakkaiden rahahuollossa sekä ii) suuryritysten rahahuol­lossa.

Suomen Yrittäjillä ei ole tarkempaa tietoa arvokuljettajien asemasta ja kilpailun toimivuudesta pankkien yritysasiakkaiden raha­huollossa tai suuryritysten rahahuollossa.

3. Uusien toimijoiden mahdollisuus päästä i) pankkikonttoreiden rahahuollon, ii) pankkien yritysasiakkaiden rahahuollon, iii) suur­yritysasiakkaiden rahahuollon ja iv) kokonaisrahahuollon mark­kinoille.

Uusien toimijoiden mahdollisuus päästä pankkikonttorei­den rahahuollon, pankkien yritysasiakkaiden rahahuollon ja suuryritys­asiakkaiden rahahuollon sekä kokonaisrahahuollon markkinoille vai­keutuu entisestään, jos Automatian toiminta laajenee myös yritysten asiakaskassojen laskentaan ja vaihtorahatoimituksiin. Suunniteltu Automatian kokonaisrahahuollon palvelu voisi karsia palveluita tarjoavien yritysten määrää, mistä taas saattaa seurata laadun heikkenemistä ja kustannusten nousua. Viime kädessä kehitys voi johtaa siihen, että pankkipalveluiden hinnat kohoavat.

4. Automatian suunnitteleman kokonaisrahahuoltopalvelun vai­kutus rahahuoltomarkkinoiden kilpailutilanteeseen.

Viittaamme yllä jo lausuttuun. Kokonaisrahahuoltopalvelu vahvistaisi Automatian asemaa markkinoilla entises­tään. Alan muiden toimijoiden riippuvuus Automatiasta lisääntyisi, millä voisi olla kielteisiä vaikutuksia kilpailulle. Automatialta on saatava selkeä näyttö siitä, kuinka rahahuolto tehostuisi ja kuinka tehostumishyödyt välittyisivät asiakkaille.

5. Automatian suunnitteleman kokonaisrahahuoltopalvelun hyö­dyt ja haitat yrityksenne toimintaan.

Suomen Yrittäjät edustaa yhteensä 106 000 suomalaista pk-yritystä. Pyrimme arvioimaan Automatian suunnitelmia näiden jäsenyritystemme näkökulmasta. Rahahuoltopalvelut ovat osa yritysten pankkipalveluita, jotka ovat keskeinen palvelu kaikille yrityksille.

Automatian suunnittelema toiminnan laajentaminen voi tehostaa lähinnä sen omistajien rahahuoltoa. Sitä osin kun rahahuoltopalveluun halutaan sisällyttää myös yritysten rahahuolto, tulisi Automatian osoittaa, että yhteistyöllä saadut hyödyt välittyvät asiakkaille ja että mak­sut kohdentuvat palvelun käyttäjille. Ellei palvelun todellisia kustannuksia veloiteta palvelun käyttäjiltä, vaan ne sisältyvät pankin kokonaisrahahuollon palveluun tai muuhun palvelumaksuun, voivat nämä kustannukset johtaa muiden pankkiasiakkaiden kulujen kas­vuun.

6. Näkemyksenne rahahuoltopalvelujen hinnoittelusta ja sen lä­pinäkyvyydestä i) pankkikonttorien rahahuollossa, ii) pankkien yritysasiakkaiden rahahuollossa, iii) suuryritysten rahahuol-lossa.

Kilpailun väheneminen johtaa helposti hintojen nousuun. Hinnoittelun läpinäkyvyys taas on ollut heikkoa pankkipalveluiden kohdalla yleisemminkin. Markkinoiden keskittyminen ei ole omiaan lisäämään hinnoittelun läpinäkyvyyttä.

7. Näkemyksenne Automatian Nouto.-säilöpalvelun toimivuu­desta ja hinnoittelusta.

Meillä ei ole riittäviä tietoja arvioidaksemme Automatian Nouto.-säilöpalvelujen toimivuutta tai hinnoittelua.

SUOMEN YRITTÄJÄT RY
Antti Neimala
johtaja