M-Ö:s Företagare: Bankernas nuvarande finansieringspolitik bromsar företagens tillväxt och driver ner fungerande företag

Vid sitt höstmöte uttryckte Mellersta Österbottens Företagare sin oro över bankernas nuvarande finansieringspolitik. Företagare från olika branscher har rapporterat att de fått negativa finansieringsbeslut, både för investeringsprojekt som skulle främja tillväxt och för lån som gäller ägarbyten.

I höstens 2024 SME-barometer stod Mellersta Österbotten ut med de bästa resultaten i Finland. Inom Mellersta Österbottens Företagares verksamhetsområde hade företagen de bästa framtidsutsikterna i landet. Företagen planerar att utveckla sina verksamheter, göra investeringar och anställa ny arbetskraft. Enligt SME-barometern har 33 % av små och medelstora företag haft behov av att skaffa finansiering under de senaste 12 månaderna, och 25 % planerar att söka extern finansiering. De främsta finansieringsbehoven avsåg investeringar i maskiner, utrustning eller byggnader, samt företagets tillväxt och internationalisering. För 12 % av företagen som behövde finansiering handlade det om kapital för ägararrangemang eller företagsförvärv.

Enligt SME-barometern var den främsta orsaken till att företag inte fått eller sökt finansiering den allmänna bristen på tillgänglig finansiering. I Mellersta Österbotten rapporterade 37 % av företagen om dålig tillgänglighet, medan riksgenomsnittet låg på 16 %. Även strikta krav på säkerheter var högre i Mellersta Österbotten (27 %) än riksgenomsnittet (21 %). Enligt SME-barometern är banker den viktigaste finansieringskällan för att främja tillväxt i företagen, där 69 % av företagen planerar att söka finansiering från banker. På andra plats kom finansbolag med 38 % och på tredje plats Finnvera med 18 %.

“Bankernas finansieringspolitik har förändrats avsevärt under detta år. Hundratals företagare har rapporterat att bankerna har höjt sina krav på egen finansiering avsevärt och kräver säkerheter på upp till 200 % för lån. Banker har också avböjt riskfria intäkter. I sådana fall har det till exempel funnits en solid garant, som en tillverkare av utrustning, för företagslånet”, säger Anna Kotamäki, verkställande direktör för Mellersta Österbottens Företagare.

“Det verkar som om bankerna nationellt har utformat sin verksamhet på ett sätt som gör att deras principer inte längre anpassas till näringslivet eller företagsstrukturen i mindre serviceområden. Detta syns, förutom i företagens finansieringsutmaningar, också i exempelvis nya bostadsbolags svårigheter att öppna konton och därmed kunna inleda sin verksamhet. Nya företagare har också rapporterat liknande problem där till och med att öppna ett bankkonto visat sig vara nästan omöjligt,” fortsätter Kotamäki.

Vid Mellersta Österbottens Företagares höstmöte i Toholampi diskuterades bankernas finansieringspolitik, och företagare bedömde situationen som allvarlig. Målet om tillväxt, som har skrivits in i det nuvarande regeringsprogrammet, är orealistiskt, och tillväxten hos solida, växande företag hämmas om finansiering för tillväxtfrämjande investeringar inte kan erhållas. Behovet av ägarbyten och generationsskiften i regionen ökar med företagares stigande ålder, men i värsta fall kan fungerande företag behöva stängas ner på grund av brist på finansiering, vilket redan har inträffat.

Även lånevillkoren för privatpersoner har stramats åt, vilket indirekt påverkar företagen genom tillgången till arbetskraft. Mellersta Österbotten Företagares medlemsföretag har en betydande sysselsättningseffekt och lockar arbetskraft även från områden utanför regionen. Även om lämplig arbetskraft skulle hittas, har anställningar i vissa fall fallit på att arbetssökande, trots en fast anställning och stabil ekonomisk situation, inte beviljats bostadslån, vilket skulle möjliggöra att de tar jobbet och flyttar till arbetsgivarens verksamhetsområde.

Som lösning på den allt hårdare situationen erbjuder Mellersta Österbottens Företagare både ekonomisk utbildning och bildandet av en arbetsgrupp för ekonomi. Mellersta Österbottens Företagare kommer att erbjuda företagare ekonomisk utbildning för att stärka deras ekonomiska kunskap och förståelse för den egna företagets ekonomiska situation. Dessutom kommer de att inrätta en ekonomikommitté, med målet att hitta lösningar på den stramare finansieringssituationen och undersöka möjligheterna för alternativa finansieringsformer för att möta företagens finansieringsutmaningar. Dessa skulle kunna vara exempelvis möjligheter för investerare att finansiera företagens verksamhet.

Mer information:
Mellersta Österbottens Företagare, vd Anna Kotamäki tel. 040 3583 325