Kaleva: Yrittäjä kilpailutti kymmenen pankkia, lainatarve noin 20 000 euroa – Ei yhtään lainatarjousta

Kaleva kertoo artikkelissaan suklaata valmistavasta oululaisesta Chocosomnia Oy:stä, joka olisi tarvinnut viime syksynä pankkilainaa raaka-aineiden ostamiseen. Lainatarve oli vajaat 50 000 euroa. Taustalla oli suklaan maailmanmarkkinahinnan voimakas kallistuminen.

– Kesän jälkeen kassa oli vähän tyhjä, ja meille tarjottiin mahdollisuutta ostaa vanhoilla hinnoilla suklaata joulusesonkia varten. Kassatilanne ei sitä mahdollistanut ja kysyttiin pankista lainaa.

Edellinen vuosi oli ollut yrityksessä tappiollinen, vaikka muut vuodet ovat olleet voitollisia. Lainaa ei saatu, vaikka olisi ollut henkilötakauksetkin, Chocosomnian hallituksen puheenjohtaja Mika Lähteenmäki kertoo lehdelle.

Lopulta Chocosomnia sai rahoituksen lyhytaikaisia yrityslainoja tarjoavalta yksityiseltä rahoituslaitokselta ja maksoi lainan pois puolessa vuodessa.

– Eivät pankit oikein tahdo antaa yrityksille rahoitusta, jos on yksikin tappiollinen vuosi tai muuta. Henkilökohtaisille takauksille ei anneta painoarvoa, Lähteenmäki kertoo.

Ratkaisu kalliimmalla korolla

Pankin ulkopuolinen rahoituslaitos tarjosi Chocosomnialle lainaa normaalia pankkilainaa korkeammalla korolla, mutta tästä huolimatta rahoitus kannatti ottaa. Rahoituksen turvin suklaan raaka-aine saatiin ostettua edullisemmin. Lähteenmäen mukaan yritys säästi rahoituksella noin 5 000 euroa.

Kaleva kertoo artikkelissaan myös toisesta pankkilainaa hakeneesta yrittäjästä Heikki Saaresta, joka kilpailutti rahoitusta varten kymmenen pankkia. Saaren toiminimiyritys tarjoaa livestriimauspalveluita. Yritys on tehnyt useiden vuosien ajan kannattavaa liiketoimintaa.

Yrittäjän ihmetykseksi yksikään pankki ei tehnyt hänelle lainatarjousta noin 20 000 euron lainahakemukseen. Tarkempaa syytä kielteisiin kantoihin pankit eivät perustelleet.

– Ajattelin, että kaikki johtuu varmaan siitä, että olen toiminimiyrittäjä, Saari kertoo.

Toisin kuin Lähteenmäen tapauksessa, Saari ei halunnut rahoittaa hankintoja korkokulujensa puolesta kalliilla pikavipillä.

”Jos esimerkiksi 99 prosenttia rahoituksesta on saatu kasaan, mutta se yksi prosentti tarvitaan, pikavippifirma voi olla ratkaisu.”

Petri Malinen, Yrittäjät

Pikavippikin voi olla ratkaisu

Kalevan haastatteleman Suomen Yrittäjien ekonomistin Petri Malisen mukaan pikavipeillä on oma roolinsa yritysten rahoitustarpeiden täyttämisessä. 

– Jos esimerkiksi 99 prosenttia rahoituksesta on saatu kasaan, mutta se yksi prosentti tarvitaan, pikavippifirma voi olla ratkaisu. Korkeat kustannukset eivät siinä tilanteessa välttämättä heilauta koko rahoituspakettia niin paljoa. Jos rahoitus perustuu niiden varaan, ne ovat vaarallinen ratkaisu. Yrityslainoissa pikaluottojen korkotasoa ei ole säädelty.

Malisen mukaan näyttää siltä, että pankit välttelevät etenkin pienten yritysten luotottamista.

– Viimeisen parin vuoden aikana on ollut selkeästi nähtävissä ainakin joillakin pankeilla haluttomuutta järjestellä rahoitusta pienille yrityksille. He katsovat, että sääntelystä aiheutuvien kulujen takia pieni yritys ei ole heille houkutteleva asiakas, Yrittäjien ekonomisti sanoo.