Sanoiko pankki ’Ei’ yrityksesi lainahakemukselle? 

– KAUPALLINEN YHTEISTYÖ –

Jos saat pankista yrityksesi lainahakemukseen kielteisen vastauksen, sille voi olla useita erilaisia syitä. Tässä tekstissä keskityn yrityksen taloudelliseen puoleen, sekä siihen, miten yritys pidetään rahoituskelpoisena, jotta lainansaanti ei jäisi siitä kiinni. 

1. Talousosaaminen ja ennusteet  

Yrittäjä tarvitsee perusosaamista talousasioissa. Yrittäjän on tärkeää osata lukea yrityksen tuloslaskelmaa ja tasetta sekä ymmärtää, miten omat päätökset ja toiminta vaikuttavat niihin. Tämä auttaa tekemään parempia taloudellisia päätöksiä ja parantaa lainansaantimahdollisuuksia. 

Budjetointi kuuluu myös yrittäjän perusosaamiseen. Budjetti auttaa arvioimaan yrityksen taloudellista tilannetta. Sitä seuraamalla nähdään suuntaa yrityksen toiminnan kehittymisestä (investoinnit huomioiden). Lainan myöntämisessä maksukyky on kaiken keskiössä. Jos maksukykyä lainalle ei ole, lainaa ei voi saada. 

2. Maksukäyttäytyminen 

Muista pitää kiinni maksuehdoista ja maksa yrityksen laskut ajoissa. Maksuviiveet rekisteröidään ja maksuhäiriöt voivat pahimmillaan nostaa seinän pystyyn yrityksen ja pankin välille. Hyvä maksukäyttäytyminen, kuten laskujen maksaminen ajoissa, parantaa yrityksen luottokelpoisuutta ja lainansaantimahdollisuuksia. 

3. Avoimuus ja rehellisyys 

Lainan myöntö perustuu pankin ja asiakkaan väliseen luottamukseen. Ole aina avoin ja rehellinen pankin kanssa. Tämä rakentaa luottamusta ja parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Nykyisin tietoa on saatavilla hyvin kattavasti eri tietolähteistä, ja kertomatta jääneet negatiiviset asiat voivat aiheuttaa mutkia matkaan, kun luottamus on murentunut. Mikäli asiakkaan hankkeessa on kysymysmerkkejä, joihin ei saada selkeitä vastauksia, voi lainan saanti estyä.  

4. Säästäminen 

Säästöt yrityksen taseessa parantavat lainansaantimahdollisuuksia ja auttavat varautumaan yllättäviin menoihin. Säästämällä myös yritys voi kerryttää pääomia yllättäviä menoja varten, sekä varautua tuleviin investointeihin. Omarahoitusosuus vaikuttaa myönteisesti luoton ehtoihin ja lainansaantiin. 

5. Verkostot ja yhteistyökumppanit 

”Kirjanpitäjä on yrittäjän paras kaveri.” Ehkä hieman kulunut fraasi, mutta paikkansa pitävä. Valitse kirjanpitäjä, joka on juuri sinun yrityksellesi sopiva. Hyvä kirjanpitäjä on arvokas kumppani, joka tukee yrityksesi liiketoimintaa monipuolisesti ja auttaa parantamaan lainansaantimahdollisuuksia. Huomaa, että tässäkään tapauksessa halvin ei ole välttämättä se sopivin. 

Yrittäjälle on tärkeää myös verkostoitua. Näin pystyy oppimaan, kehittymään ja samalla pitämään tarvittavan avun lähellä. Paikallinen yrittäjäyhdistys on helpoin tapa edistää verkostoitumista. 

6. Rahoituskelpoisuus on yhteinen asia 

Pankki toimii aina vastuullisesti ja lainaa rahaa hankkeisiin, jotka ovat taloudellisesti kestäviä. Lainan myöntämisellä ei haluta aiheuttaa asiakkaalle ongelmia. Ei ole myöskään asiakkaan etu, jos uuden lainan myötä ajautuu maksuvaikeuksiin riittämättömän maksukyvyn vuoksi.  

Hyvin laadittu budjetti ja uskottavat suunnitelmat parantavat lainansaantimahdollisuuksia ja auttavat pankkia näkemään yrityksesi potentiaalin. Ota rahoittaja jo investoinnin suunnitteluvaiheessa mukaan, jotta hanketta voidaan tarkastella yhdessä eri näkökulmista.   

Näiden vinkkien lisäksi liiketoimintasuunnitelmaa kannattaa päivittää säännöllisesti. Liiketoimintasuunnitelman avulla pankki saa helposti käsityksen yhtiön toiminnasta. OP:n verkkopalvelusta löydät Yrittäjän talousvalmennus-kokonaisuuden, jota voi hyödyntää milloin vain täysin ilmaiseksi. Lisäksi löydät sieltä erilaisia mallipohjia budjetointiin, kassavirtalaskelman ja liiketoimintasuunnitelman tekoon.