Tietosuojavaltuutettu yhtyi yrittäjien lainahuoliin – Luottokelpoisuutta ei saa arvioida vain positiivisen luottotietorekisterin pohjalta

Suomen Yrittäjät on kirjelmöinyt tietosuojavaltuutetulle positiivisen luottorekisterin toiminimiyrittäjille aiheuttamista ongelmista. Positiivinen luottorekisteri on vaikeuttanut merkittävästi toiminimiyrittäjien lainansaantia, koska heidän tulonsa eivät näy rekisterissä. Suomessa on yli neljännesmiljoona yksityistä elinkeinonharjoittajaa.

Tämän takia moni yksityishenkilö saa tällä hetkellä automaattisen hylkypäätöksen esimerkiksi luottokorttihakemukselle, vaikka tällä olisi tosiasiallisesti huomattavatkin tulot ja luottotiedot kunnossa.

Tietosuojavaltuutettu korostaa torstaina julkaistussa tiedotteessaan, että ihmiseen merkittävästi vaikuttaviin päätöksiin on käytettävä oikeita tietoja. Tietosuojavaltuutettu jatkaa, että luotonantajalla on vastuu siitä, että henkilön luottokelpoisuuden arviointiin käytetään asianmukaisia ja riittäviä tietoja. Luotonantajan on tunnistettava, mitä tietoja positiivisesta luottotietorekisteristä voi saada ja mihin tarkoituksiin niitä voi käyttää. Esimerkiksi kuluttajaluottojen osalta kuluttajansuojalaki edellyttää, että luoton myöntäjä selvittää riittävällä tavalla luoton hakijan taloudelliset olosuhteet, kuten tulot ja menot.

– Jos positiivisen luottotietorekisterin luottotieto-ote ei kata kaikkia tietoja, joiden perusteella luottokelpoisuutta pitäisi arvioida, tulisi luotonantajan pyytää henkilöltä myös muuta tietoa päätöksen tueksi, tietosuojavaltuutettu Anu Talus sanoo.

Suomen Yrittäjät kiittää tietosuojavaltuutetun nopeaa reagointia toiminimiyrittäjiin liittyvän ongelman ratkaisemisessa yrittäjäjärjestön kirjelmöityä asiasta tietosuojavaltuutetulle.

– Pidämme tärkeänä, että viranomaisohjauksella yritysten maksukyvyn arviointi korjaantuu käytännön tasolla nyt pikaisesti, Suomen Yrittäjien lainsäädäntöasioiden päällikkö Tiina Toivonen sanoo.

– Tietosuojavaltuutetun ohjeistukset ovat erittäin tärkeitä ja tervetulleita. Tietosuojavaltuutettu toteaa selkeästi, että jatkossa toiminimiyrittäjän luottokelpoisuutta ei saa arvioida vain positiivisen luottotietorekisterin perusteella. Luotonantajan on pyydettävä lisätietoja tulojen selvittämiseksi, jos positiivisen luottotietorekisterin luottotieto-ote ei kata kaikkia tietoja, Toivonen jatkaa.

– Tietosuojavaltuutettu toteaa myös, että yrittäjillä on pääsääntöisesti oikeus vaatia, että automaattisen luottopäätöksenteon sijaan päätöksen tekee ihminen, Toivonen jatkaa.

Jos henkilö huomaa, että häntä koskeva päätös on tehty virheellisten tietojen perusteella, hänen on ilmoitettava tästä luotonantajille.

Tietosuojavaltuutettu toteaa myös, että positiivisen luottotietorekisterin ylläpitäjän on ohjeistettava luoton antajia riittävästi rekisterin käytöstä, jotta ihmisiä koskevat päätökset tehdään oikeiden ja ajantasaisten tietojen perusteella.

Tietosuojavaltuutettu on jo aiemmin positiiviseen luottotietorekisteriin liittyvän lainvalmistelun yhteydessä korostanut, että tietojen virheettömyydestä ei saa joustaa, kun tehdään ihmisiin vaikuttavia päätöksiä.

Suomen Yrittäjät pitää tärkeänä, että viranomaisohjauksen lisäksi positiivisen luottotietorekisterilain arviointi ainakin yrittäjien osalta toteutetaan pikaisesti.

– Yhtenä arviointikohteena tulisi olla, voitaisiinko yrittäjien tulotiedot ohjata positiiviseen luottotietorekisteriin esimerkiksi verottajan toisesta jo olemassa olevasta rekisteristä, Yrittäjien Toivonen sanoo.